Contexte de la forte croissance du nombre d’utilisateurs de crypto-monnaies
Dans un contexte de crises économiques à répétition, d’inflation galopante et d’incertitude géopolitiques, la démocratisation de la technologie des monnaies numériques ou crypto-monnaies a connu un essor fulgurant. En effet, cette technologie permet d’effectuer des transactions financières dans des monnaies numériques dont la valeur est indépendante à la fois des décisions d’entités monétaires comme la réserve fédérale américaine ou la BCE (banque centrale européenne), mais également de entités politiques comme la commission européenne ou le gouvernement fédéral des États-Unis.
Outre un certain attrait spéculatif dû à la forte volatilité de ces monnaies non régulées, l’une des raisons notables du succès des crypto-monnaies réside dans la défiance croissante des particuliers à l’égard des monnaies officielles comme l’euro ou le dollar (ces deux monnaies diffèrent mais font actuellement face au défi commun d’une inflation forte). En effet, dans un contexte de croissance économique et de confiance en la monnaie, le Bitcoin n’apparait au grand public qu’une étrangeté technologique, une étrangeté dont l’absence de régulation effraie et n’incite pas à y investir des capitaux. Seulement ce scénario reflète de moins en moins la réalité économique de l’Occident, si l’on en juge par la croissance vertigineuse du nombre d’utilisateur des différentes crypto-monnaies ces dernières années : 20% des américains en utiliseraient aux États-Unis, 1 Français sur 12 et 1 Néerlandais sur 7 aux Pays-Bas à l’heure actuelle.
Les potentiels avantages pour les États et les particuliers
Afin de réellement comprendre cet essor et les risques en matière de données personnelles et de fiabilité monétaire qui l’accompagne, il est nécessaire de se pencher plus en détail sur les intérêts que présentent cette technologie pour les États et pour les particuliers.
Pour les États occidentaux, la crypto-monnaie présente l’avantage d’être un accès à une manne financière non régulée par les autorités monétaires comme la BCE, et donc non soumises à ses taux et diverses régulations contraignant les États dans l’exercice autonome de diverses politiques économiques. Cela date en Europe du traité de Maastricht de 1992 qui prohibe la possibilité pour un État de battre monnaie unilatéralement, diminuant ainsi son autonomie en matière de politique économique et monétaire puisqu’il ne peut décider de dévaluer ou d’imprimer de la monnaie de son propre chef. Il peut ainsi être intéressant pour des États membres ayant sacrifié une partie de leur autonomie au profit de l’harmonisation politique et économique avec les autres pays membres, d’user directement ou non de monnaies échappant aux réglementations communautaires tout en restant dans l’euro et en respectant officiellement les traités.
Ainsi des banques importantes comme la « Société Générale » ont commencé, avec l’aval du gouvernement français, à proposer des offres relatives aux monnaies numériques
Pour les particuliers la crypto-monnaie présente théoriquement des avantages multiples : promesse de transactions plus ou moins anonymisées (cela dépendant des monnaies numériques employées), possibilité de profiter de la volatilité de la monnaie pour spéculer ou encore moyen de diversifier son épargne pour ceux qui préfèrent miser sur des monnaies numériques non régulées à la place des devises européennes ou États-uniennes subissant les ravages de l’inflation, en partie causée par l’usage de la planche à billet en Europe et aux États-Unis, surtout depuis la crise Covid.
Les risques encourus par les États et les particuliers
La démocratisation de l’usage de ces technologies connaissant une avancée sans précédent, de nombreux problèmes de sécurité sont à prévoir avec un outil qui ne dépend pas des États et qui n’a jamais été utilisé à aussi grande échelle que maintenant.
Outre le risque de ratés technologiques/bugs informatiques ou de failles de sécurité, c’est la question de la traçabilité des transactions qui se pose. L’usage de monnaies numériques réputées anonymes, telles que « Monero » par exemple, pose la question de la désirabilité pour les États de voir circuler des monnaies dont ils ne connaissent potentiellement ni les émetteurs ni les destinataires et encore moins les montants. Cela est particulièrement vrai dans le contexte de la lutte internationale contre le blanchiment d’argent, le détournement de fonds publics ou encore le financement de groupes terroristes.
De plus, qui est capable d’affirmer avec une absolue certitude que, considérant le rythme actuel effréné de la progression de la technologie, ces monnaies constituées d’algorithmes ne sont pas susceptibles de se faire massivement pirater ? Cela pourrait représenter des préjudices allant du trafic de données personnelles sur les utilisateurs à la disparition pur et simple des actifs convertis en monnaie numérique. Le RGPD ne semble pas à l’heure actuelle avoir trouvé une position certaine de long terme vis-à-vis de la régulation des crypto-monnaies dans les systèmes financiers régularisés. Peut-être imitera-t-il la législation interne des Pays-Bas qui exige pour les entreprises telles que « Binance » souhaitant proposer des services de crypto-monnaies un enregistrement préalable des crypto-monnaies aux organismes de lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.
Affaire à suivre
Le fait est que, si malgré les risques avérés ou supposés de l’usage des monnaies numériques, le nombre de leurs utilisateurs ne cesse de croitre, cela représentera un défi de taille pour le législateur souhaitant protéger les données personnelles. Plus que jamais, ces technologies présentent un potentiel risque pour les citoyens ou les États de risquer leurs informations privées dans des algorithmes aux résultats hautement incertains et dont l’absence de régulation systématique laisse imaginer beaucoup d’hypothèses dans un futur proche. Hypothèse face auxquelles on ne peut qu’espérer que le RGPD se montrera à la hauteur afin de concilier l’économie et la vie privée.
Sources :
- Sur la croissance exponentielle du nombre d’utilisateurs de crypto monnaies
Géraldine Monchau, publié le 15 septembre 2022
- Sur l’emploi par la BCE de la planche à billet
https://www.moneyvox.fr/banque/actualites/75741/la-bce-ressort-la-planche-a-billets
MoneyVox avec AFP, Publié le jeudi 12 septembre 2019
- Sur l’usage par la Société Générale de crypto monnaies
Aurore Gayte, Publié le 17 octobre 2022
- Sur les risques légaux posés par la potentielle intraçabilité des transactions en monnaies numériques
DeNederlandschBank, publié le 18 juin 2022
- Sur le succès de la démocratisation des crypto monnaies au pays bas
https://www.7sur7.be/economie/pres-de-2-millions-de-proprietaires-de-cryptomonnaies-aux-pays-bas~a80b6279/?referrer=https%3A%2F%2Fwww.google.com%2F
Publié le 26 juillet 2022
- Sur le succès des crypto monnaies en France
https://adan.eu/rapport/crypto-france-structuration-adoption
Rapport de l’Adan de 2022